채권투자방법, 채권금리부터 상품까지 알아보기

채권투자방법 및 채권 금리 알아보기

 사실상 제로금리 시대에 들어서면서 대부분의 사람들은 예금 및 적금에 대한 대력이 떨어지고 재테크에 관심이 쏠리실 것이라 생각합니다. 그래서 오늘은 여러가지 재테크의 방법 중 하나인 채권에 대해 말씀드려 보겠습니다!

 채권은 원리금 상환이 불투명한 주식에 비해 상대적으로 안전합니다. 그래서 안정적 수익을 희망하시는 분들이 채권 형태의 투자를 많이 진행하고 있습니다. 그럼 지금부터 채권이 무엇인지 알아보겠습니다 :)

채권의 정의

 채권은 정부, 주식회사, 공공기관 등이 자금을 조달하기 위해 차용증서로 발행한 유가증권입니다. 즉, 차용증서란 돈을 빌려주고 돈을 빌려주었다는 사실을 증서로 문서화한 것입니다. 정부, 주식회사, 공공기관과 같이 다양한 곳에서 발행이 가능하니 채권의 이름과 그 상세 내용들은 매우 다양합니다.

채권의 정의

[채권의 사전정 정의도 같이 확인해 보세요!]

채권

 

채권의 종류

 채권의 종류는 크게 두가지로 나뉘어집니다. 나라에서 돈을 빌린 것은 국채, 회사에서 돈을 빌린 것은 회사채라고 합니다. 

 국채는 나라가 망하지 않는 이상 갚을 수 있으므로 리스크가 가장 낮고 수익률도 낮습니다. 그 다음은 공공기관, 일반 기업, 신용이 낮은 회사 순으로 수익률이 결정됩니다.

 채권의 종류가 위와 같이 구분되고, 채권의 상황기간에 따라 장기채와 단기채로 나뉘어집니다. 대체적으로 시장에서는 1년 이상이 되는 채권을 장기채, 1년 미만의 채권을 단기채라고 합니다.

채권 발행기관 및 기간에 따른 종류 분류

이렇게 국가 또는 회사에서 돈을 빌려주는 채권은 크게 3가지 특징이 있습니다.

 

채권의 특징

채권의 특징은 안정성, 유동성, 수익성입니다.

1. 안정성

 채권투자시 채권금리는 투자시점에 확정이 되며, 원리금수취권도 보유하고 있어 기타 금융상품대비 상대적으로 안전합니다.

2. 수익성

 채권은 투자시점에 확정된 채권금리을 통해 이자소득을 얻을 수 있고 회사의 성장에 따라 채권 자체의 가치변화에 따른 자본소득을 얻을 수 있어 수익성이 있습니다.

3. 유동성

 채권은 주식과 동일하게 금융상품 유통시장에서 자유로운 거래가 가능합니다. 즉 증권시장에서 채권을 구매만 하면 되는 것이기 때문에 채권투자방법은 열려있으며, 소액투자 또한 가능하고 판매 시 현금화를 할 수 있어 환금성이 뛰어나다고 할 수 있습니다.

채권의 특징 (안정성, 수익성, 유동성)

 현재 채권시장에서 큰 관심을 받고 있는 채권 하나를 소개해 드리겠습니다.

 

 소득공제형 채권

 소득공제형 채권이라고 들어보셨나요? 소득공제형 채권은 소득공제를 주 목적으로 조세특례제한법 제16조를 바탕으로 구성된 채권입니다. 조세특례제한법 제16조는 정부에서 우수기업에 대한 민간투자 활성화를 위해 제정한 법령입니다.

소득공제형 채권 소개

 소득공제형 채권은 이름에서 알 수 있듯, 소득공제를 주 목적으로 하는 채권 상품입니다. 그렇다 보니 여타 소득공제 상품들에 비해 높은 소득공제효과를 자랑하고 있습니다.

소득공제형 채권 소득공제

 소득공제형 채권은 3,000만원까지 100% 소득공제 효과를 제공학고 있습니다. 그렇다고 3,000만원이 한도가 아니라 3,000만원 ~ 5,000만원까지는 납입 금액의 70%, 5,000만원 이상 납입 시에는 30% 소득공제 효과가 있습니다.

 쉽게 계산해보자면 5,000만원을 납입했을 경우에는 [3,000만원 100% + 추가 2,000만원의 70%인 1,4000만원] = 4,400만원을 소득공제 받을 수 있다는 뜻입니다.

소득공제형 채권 소득공제 금액

 추가적으로 소득공제에 관한 상품이기 때문에 소득이 많으면 많을수록 수익성이 커진다는 매우 큰 특징이 있습니다. 그리고 채권형태로 채권 금리 소득까지 있어 일석이조의 효과를 볼 수 있습니다.

 또한 근로소득자, 개인사업자 관계없이 모두 가입 가능하다는 점에서 소득공제 상품이 거의 없는 개인사업자 분들에게 큰 인기를 끌고 있습니다. 그에 비해 근로소득자 분들은 신용카드, 체크카드, 현금영수증 소득공제 등 다양한 공제를 받으실 수 있습니다.

 카드, 현금영수증 소득공제에 대해 알아보고 싶으시다면 아래 링크를 확인해보세요 :)

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소득공제형 채권 안정장치

 소득공제형 채권은 높은 소득공제 효과와 더불어 높은 안정성을 가지고 있습니다.

 우선 채권 형태로 우수기업에 투자하며 원리금수취권을 보유하고 있습니다. 또한 투자기업이 부동산, 공장 등과 같이 유형자산을 보유한 기업들에 투자하기에 유사시에 유연한 대처가 가능합니다. 추가적으로 정부의 법령인 조세특례제한법 제 16조를 바탕으로 구성된 상품이기에 중소벤처기업부의 엄격한 관리를 받고 있어 투자 안정성이 높습니다.

소득공제형 채권 안정성

 소득공제형 채권은 투자기업 선정, 정부서류 접수, 만기관리 등 개인이 하기에는 너무 긴 호흡으로 진행이 되고 있습니다. 그래서 소득공제형 채권을 전문적으로 다루는 브이펀드 소개해드리면서 마무리 하겠습니다 :)

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