안녕하세요. 오늘은 ISA에 대해 알아보겠습니다.
ISA란 개인종합자산관리계좌로 불리는 상품입니다. 개인종합자산관리계좌는 예금, 적금, 펀드, ETF, ELS 등 여러 금융상품을 한 계좌에서 통산해 관리합니다. 수익의 200만원부터 400만원까지는 비과세 혜택을 받을 수 있기에 많은 투자자분들이 가입하는 상품입니다.
현재는 가입조건이 완화되어, ETF와 국내 상장주식 같이 투자 가능 범위가 확대되었습니다. 가입조건이 완화된 ISA에 대해 아직 모른는 분들이 있어 이번에 ISA에 대해 알아보고자 합니다.
ISA 종류 및 특징
ISA는 신탁형, 일임형, 중개형 세가지로 구분됩니다. 신탁형과 중개형은 고객이 직접 포트폴리오를 구성해서 운영하고, 일임형은 전문가에게 자산을 맡기는 방식입니다. 이번에 추가적으로 생긴 중개형은 일임형과 신탁형과 달리 국내 상장주와 상장 ETF에 투자가 가능하게 변경되어 조금 더 유동적인 투자가 가능해졌습니다.
중개형 ISA는 국내 주식 매매차익 (배당소득 제외)에 대한 세금혜택을 제공하기 때문에 운용만 잘한다면 절세효과를 극대화시킬 수 있습니다. 또한 일임형 ISA는 원래 증권사에서만 판매했으나 현재는 은행에서도 판매하고 있어 ISA에 대한 접근성이 한층 더 높아졌습니다.
ISA 납입한도와 의무기간
ISA의 납입한도는 연간 2천만원 1억원까지 이며, 의무기간은 가입 대상에 따라 3년~5년 사이입니다. 소득이 없는 청년이라면 15세~29세까지 3년 가입 의무가 있으며 연간 최대 200만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 서민형과 농어민형은 가입 의무기간이 3년이며 최대 400만원까지 비과세를 받을 수 있습니다. 그러나 농어민인 경우라면 직전 연도 농어민으로 등록되어 있어야 하며, 이를 통한 소득이 창출되어야 합니다.
ISA 비과세 혜택
ISA는 손익통산 상품입니다. 해당 계좌에서 발생한 이득과 손실을 합산해 과세를 합니다. 그래서 효율적인 과세를 할 수 있어 납부해야할 세금을 줄일 수 있습니다.
손실이 났을 경우에는 세금이 없지만, 이득이 있을 경우에는 세금이 있습니다. ISA로 관리한다면 이득이 났던 부분과 손실이 났던 부분이 통산계산되기 때문에 이득 부분에 대한 세금이 줄어듭니다.
또한 초과분은 9.9% 분리과세 되기 때문에 다른 금융상품 보다 높은 세율을 피할 수 있습니다.
그래서 ISA는 투자자라면 꼭 가입해야 하는 상품입니다. 하지만 중도해지 시 불이익이 있으니 가입은 신중하게 결정해야 합니다.
ISA 비과세와는 성격이 다른 소득공제 이지만 ISA에 비해 더 공격적으로 세제혜택을 받을 수 있는 방법에 대해 말씀드려 보겠습니다.
소득공제형 채권
소득공제형 채권은 납입금액 전체를 소득공제해주는 상품입니다. 3,000만원까지 모두 적용되기 때문에 세율이 높은 고소득자분들은 매우 많은 세제혜택을 받을 수 있습니다.
그러나 소득공제형 채권은 기업채권으로 투자되기 때문에 기업분석이 철저하게 진행되야 합니다. 또한 기업분석 과정에서 현물자산에 담보를 걸 수 있는지 여부 등도 파악해야 하기 때문에 개인이 직접 진행하기에는 어렵습니다.
그래서 소득공제형 채권에 투자하려고 하시는 분들은 소득공제형 채권 운용사를 선택해야 합니다. 소득공제형 채권 운용사는 모두 다른 운용방식을 가지고 있습니다. 절세를 목적으로 안정적 운용을 하는 곳도 있는가 하면 공격적 투자를 통해 채권의 시세차익을 획득하는 곳도 있습니다.
브이펀드는 소득공제형 채권을 최초로 출시한 회사로 운용이래 단 한건의 문제도 발생하지 않았습니다. 그 이유는 철저하게 기업분석을 하고 담보설정을 했기 때문입니다. 또한 절세만을 목적으로 하는 운용철학을 가지고 있기 때문에 시장에서 많은 분들이 믿고 가입하고 있습니다.
ISA 비과세는 재테크를 통한 세금 감면이라면 소득공제형 채권은 근로소득세를 줄여주는 절세방법입니다. 두 방법을 통해 획기적으로 절세해 보시는 것은 어떠실까요?
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