세테크 전략 | 혜택이 확대되는 절세 방법은? (2022.08)

올해 3분기도 벌써 반 이상 지나가고 있습니다.

다들 4분기에 들어서기 시작하면 내년도에 진행할 연말정산에 대해 조금씩 생각하실 텐데요.

세금을 줄이기 위해 각자 연금저축펀드, 주택청약, 주거 관련 공제 등 다양한 세금 상품을 가입했을 것입니다.

지금부터는 세테크 전략을 어떻게 세워야 하고 세테크의 기본 상식이 무엇인지 말씀드리겠습니다. 동시에 현시점 가장 효율적인 세테크 상품이 무엇인지도 안내드리겠습니다.

세테크의 기본은 내가 받고 있는 세금 혜택이 지출형인지 투자형인지 구분하는 것에서 시작됩니다.

지출형 세테크

대표적인 지출형 공제는 카드 소득공제와 현금영수증 소득공제입니다. 현금영수증 및 카드 소득공제는 종합소득의 25% 이상 지출을 기본으로 하며 지출 초과분에 대해서만 15%~30% 소득공제를 해줍니다.

그러나 지출형 소득공제의 경우 세테크와는 맞지 않습니다. 지출금액 감소의 목적과 소비는 전혀 반대의 성향이기 때문입니다.

따라서 지출형 소득공제를 할 경우 혜택이 좋은 카드를 사용하는 것이 소득공제 효과보다 더 지출을 줄일 수 있습니다.

투자형 세테크에는 다양한 상품이 있습니다. 대표적인 상품 2가지를 말씀드려보겠습니다.

연금저축은 펀드, 보험, 신탁으로 나뉘며 현재는 보험과 펀드만 가입할 수 있습니다.

연금저축은 400만원까지 세액공제해주며 세액공제 통한 최종 절세금액은 최대 66만원입니다.

다만, 연금저축을 통해 ETF, 리츠 등의 자산에 투자되니 해당 자산이 대세 하락장에서는 수익률이 마이너스가 날 수 습니다. 그러나 상승장 일 경우 세액공제와 수익률 두 가지를 모두 챙길 수 있는 좋은 방법입니다.

주택청약은 별도의 수익률은 존재하지 않습니다. 다만 수익률로 볼 수 있는 것은 소득공제 효과입니다. 주택청약 소득공제는 연 240만원 한도로 40% 소득공제 혜택을 제공합니다.

계산해보자면 소득공제 금액은 최대 96만원이며, 개인의 과세표준 세율에 최종 절세금액은 최대 23만원을 초과하지 못합니다.

지금부터는 세테크 전략에 있어 가장 효율적인 상품을 말씀드리겠습니다.

현재 출시된 세테크 상품 중 가장 높은 고제율을 제공하는 것은 소득공제형 채권입니다.

소득공제형 채권은 3,000만원 한도까지 100% 소득공제 혜택을 부여합니다. 다만, 본인의 종합소득이 4,000만원일 경우 종합소득의 50%인 2,000만원까지만 소득공제 혜택이 적용됩니다.

소득공제형 채권은 조세특례제한법 제16조에 따라 구성된 상품입니다.

해당 법령의 내용은 소득공제를 받기 위해서는 회사에 투자되어야 한다입니다.

다만, 회사에 투자하는 방식은 운영하는 회사마다 다릅니다.

소득공제를 목적으로 투자하는 회사가 있는 반면, 회사 가치의 상승을 목적으로 투자하는 회사가 있습니다.

소득공제를 목적으로 하는 곳은 채권, 회사 가치 상승을 목적으로 하는 곳은 주식으로 투자하는 것이 일반적입니다.

그렇기 때문에 회사 선정에 있어 안전성을 기준으로 두는가, 성장을 기준으로 두는가로 투자의 방식이 완전히 바뀌게 됩니다.

오늘 소개해드리는 '브이펀드'는 채권 형태로 안전성에 기준을 두는 소득공제형 채권 플랫폼입니다.

브이펀드의 안전성 기준은 실물자산 보유 여부와 투자 회사가 위험할 때 채권 추심을 할 수 있는지 여부입니다.

그래서 실물자산을 베이스로 하는 기업의 자산 LTV가 50% 이하일 경우만 해당 회사에 투자됩니다. 따라서 자산가치가 50% 이상 하락하지 않을 경우 최악의 상황에서도 경매를 통해 채권 회수가 가능합니다.

실물자산이 아닌 금융자산의 경우 가치가 급격하게 변동할 수는 있으나, 아파트 , 공장, 토지 등과 같이 실물자산의 가치가 50% 이상 하락하는 것은 국가 전체의 위기가 아닌 이상 발생할 수 없다 생각됩니다.

브이펀드 '소득공제형 채권'에 대해 더 알아보기를 희망하시는 분은 아래 링크를 통해 더 자세히 확인 가능합니다.

소득공제형 채권 No.1 투자 전문 플랫폼 - 브이펀드

소득공제형 채권 3,000만원까지 100% 소득공제 투자정보 플랫폼 :: 한국벤처창업 운영

v-fund.co.kr

만약 브이펀드를 통해 3,000만원을 납입했고 과세표준이 8,800만원이라면 세율이 38.5% 이기 때문에 수익률도 38.5%로 동일하게 나옵니다.

1155만원을 절세할 수 있다 보시면 됩니다.

2022년도 연말정산은 브이펀드를 통해 절세한 후 2023년 2월~3월에 13월의 월급을 성공적으로 받아보시는 것은 어떠신가요?

감사합니다.