40대 재테크 노하우, 투자 패러다임을 바꾸자!

40대 재테크 노하우

최근 재테크 열풍이 커지면서 주식, 코인, 비상장회사, 펀드 등 다양한 방법의 재테크 방법론들이 나오고 있습니다. 하지만 재테크 여력이 가장 큰 40대 재테크를 하시려는 분들은 재테크 노하우를 공부하기에는 회사의 일도 매우 빠듯할 것이라 생각합니다.

그래서 오늘은 재테크에서 가장 중요한 3가지 원칙과 재테크의 개념을 자산의 중식이 아닌 지출의 감소로 잡아보려고 합니다.

재테크 노하우에 있어서 가장 중요한 것은 재테크의 3원칙을 지키고 이를 기준으로 투자를 시작하는 것입니다.

재테크의 3원칙은 안정성, 수익성, 환금성입니다. 안정성은 말그대로 내가 투자했던 금액이 손실이 발생할 확률이 얼마인지를 나타내는 척도입니다.

안정성이 완벽한 상품, 즉 원금보장이 가능하다고 표현할 수 있는 것은 은행 예금 밖에 없습니다.

40대 재테크 원칙, 재테크의 3원칙

수익성은 투자금액 대비 수익률을 의미합니다. 그러나 원금의 리스크가 너무 크다면 수익성이 아무리 좋아도 큰 의미가 없습니다.

환금성은 투자했던 돈이 환금이 되는지 여부를 의미합니다. 예를 들어 견금저축 같은 경우에는 종신형 상품이기 때문에 환금성이 좋다고 표현할 수는 없습니다.

안정성이 높으면 수익성이 낮고, 수익성이 높으면 안정성이 낮은 것이 일반적입니다. 그래서 본인의 투자성향과 투자금액의 크기에 따라 적절한 상품을 찾아야합니다.

또 실제로 초보 40대 투자자들이 망각하는 부분이 환금성입니다!

예를들어 10%의 안정적 수익이 나는 상품이 있습니다. 예금이자가 2%도 안되는 시기에 10%의 수익은 매우 매력적인 투자처입니다. 하지만 그렇다고 자신의 모든 현금자산을 이 투자에 올인을 하시면 안됩니다. 

재테크 노하우

40대 재테크를 하시려는 분들은 아이들이 계속해서 성장하고 있으며, 언제든 목돈이 나갈 수 있는 연령대입니다. 그렇기 때문에 항상 투자를 하실 때는 현금화하는 기간도 투자집행 기간이라는 생각을 가지고 있어야만 합니다.

특히 대부분의 투자상품은 중도해지시 많은 리스크가 있어 만기를 고려하지 않은 투자는 오히려 수익률이 마이너스가 될 수도 있습니다.

40대 재테크 노하우에 대해서 알아보시는 분들이라면 살면서 수없이 많은 세금을 납부하셨을 겁니다. 하지만 저희는 여태까지 기본적인 소득공제, 세액공제 이외에 세금을 줄여볼 생각을 많이 하지 않았을 것이라 생각합니다.

재테크의 관점을 자산의 증식이 아닌, 지출할 돈을 줄이는 쪽으로 생각해보면 오히려 펀드, 주식 투자로 인해 발생된 수익보다 더 높은 수익률을 확보하실 수 있습니다.

재테크 패러다임의 변화

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대표적인 예로 소득공제형 채권이 있습니다.

소득공제형 채권은 개인사업자, 근로소득자 모두가 가입할 수 있는 채권형태의 상품입니다. 또한 정부에서 제정한 조세특례제한법 제16조를 바탕으로구성되었고, 정부에서 꾸준한 관리를 받아 매우 안정적으로 운영되는 상품 중 하나입니다.

소득공제형 채권은 3,000만원까지 100%, 5,000만원까지는 70%, 그 이상은 30%의 금액에 대해서 소득공제를 해주어 5,000만원을 투자할 경우 4,400만원을 소득공제 받을 수 있습니다.

소득공제 재테크, 소득공제형 채권 수익률

즉 연봉 1억이신 분이 소득공제형 채권에 5,000만원을 투자하게 되면 5,600만원으로 종합소득이 측정된다는 뜻입니다.

그래서 과세표준 세율이 높으면 높을수록 그 수익률은 커지게 됩니다! 1억을 예로 들면 투자며된 5,000만원의 금액에 대해서 세율 38.5% 만큼의 수익률이 발생하게 됩니다 :)

소득공제형 채권 수익률

또한 만기가 3년으로 매우 짧아 환금성이 뛰어납니다. 그래서 자산의 증식의 관점에서 38.5%는 어마어마한 수치이지만, 절세를 통한 세금 절감의 관점에서 재테크를 바라보면 38.5%의 수익률은 소득공제형 채권으로 이룰 수 있는 수익률입니다.

투자의 관점의 변화에 따른 수익률

소득공제형 채권은 채권형태로 원리금수취권과 채권추심을 가지고 있어 현재까지 단 한건의 손실도 발생하지 않았으며, 3년 전 투자하셨던 분들은 투자금액에 대해서 환급을 받고 있어 매우 안정적인 상품입니다.

추가적으로 소득공제형 채권에 대해 더 궁금하신 사항은 소득공제형 채권 전문 플랫폼 브이펀드를 통해 알아보시면 좋을 것 같습니다. 감사합니다.

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