안녕하세요.
세테크는 세금 + 재테크의 합성어로 절세를 통해 재테크를 한다는 일종의 신조어입니다. 절세를 통한 재테크이기 때문에 세테크를 성공적으로 하신 분들은 연말정산 시 기존에 받던 13월의 월급보다 더 많은 금액을 연말정산 환급금으로 돌려받으실 수 있습니다.
세테크의 기본적인 구조는 소득공제, 세액공제를 통해 결정세액을 낮추는 일입니다. 소득공제는 과세표준을 줄여 세율 구간을 변경시킴으로 인해 결정세액이 도출되기 전 단계에서 종합소득을 줄여주는 역할을 합니다.
이에 반해 세액공제는 소득공제를 통해 도출된 결정세액에 세금공제를 해주는 것입니다.
이 두가지 방법을 통해 연말정산 세테크를 할 수 있습니다.
그럼 세테크를 통해 연말정산 환급금을 성공적으로 받기 위해서는 세금혜택이 큰 상품에 가입을 해야겠죠?
지금부터 가장 기본적인 세금혜택부터 혜택이 매우 뛰어난 상품들까지 설명드리겠습니다.
카드 소득공제
신용카드, 체크카드를 통한 소득공제 방법입니다. 가장 보편적으로 활용되는 방법이기에 그 혜택도 크지 않습니다. 신용카드, 체크카드, 현금영수증 3가지 사용분을 합쳐서 300만원 한도까지 소득공제받을 수 있습니다.
이때 신용카드는 15%, 체크카드와 현금영수증은 30%의 소득공제율을 적용받습니다.
하지만 신용카드, 체크카드, 현금영수증 소득공제의 경우 근로소득자만 활용할 수 있는 방법이며 전체 급여의 25% 이상을 소비하고 그 초과분에 대해서만 소득공제 혜택을 받을 수 있으니 소비가 크지 않는 사람은 적용대상에서 제외되며 효과가 크지 않습니다.
생활 속에서 자연스럽게 사용분에 대해 소득공제받는다고 생각하시는 것이 편하십니다.
추가적인 사항은 아래 링크를 통해 확인 가능합니다.
연말정산 체크카드 신용카드 소득공제로 준비하기
지난번 포스팅에서는 연말정산 현금영수증 소득공제에 대해서 알아보았습니다. 이번에는 현금영수증 소득공제와 다른 체크카드 신용카드 소득공제에 대해서 알아보려고 합니다. 상대적으로
savingtax.tistory.com
개인연금저축
개인연금저축 또한 많은 분들이 보편적으로 가입하는 상품입니다. 카드 소득공제와는 다르게 개인연금저축은 세액공제 상품입니다.
세액공제율은 종합소득 별로 다르게 적용됩니다.
기존 3구간으로 나뉘었던 구간은 2023 연금에 관한 소득세법 개정으로 2구간으로 나뉘었습니다. 근로소득자 기준 5,500만원 이하와 초과로 구분됩니다. 구간에 따라 세액공제율도 차등적용됩니다.
납입기간이 대체로 종신형인 연금상품은 한번 가입 시 중도해지가 어렵습니다. 만약 중도해지를 할 경우 운용사의 운용수익과 세액공제 금액에 대해 16.5%의 세금을 다시 납부해야 합니다.
소득공제형 채권
소득공제형 채권은 위 두 가지 세테크 상품에 비해 효율적으로 적은 금액으로 큰 효과를 낼 수 있는 상품입니다.
3,000만원까지 100% 비율로 소득공제를 해주기 때문에 예를 들어 1,000만원을 가입했을 경우 1,000만원 그대로 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
이렇게 효율적인 상품이 왜 여태 큰 이슈가 되지 않았을까요?
소득공제형 채권은 4년 전 출시되었고 소규모로 가입을 하다 현재는 많은 분들이 가입하실 수 있게 되어 큰 이슈가 되지 않았습니다.
하지만 높은 소득공제 효과로 소득이 높으신 분들 사이에서는 '세테크의 꽃'이라는 수식어를 가지고 있습니다.
소득공제형 채권은 민간투자활성화와 우수기업을 육성하기 위해 정부에서 재정한 조세특례제한법 제16조를 기반으로 구성됩니다.
정부에서 장려하는 법령이다 보니 조합을 구성해 심사를 거쳐 엄격하게 관리됩니다.
소득공제형 채권의 예를 들어 보자면 연 급여 6,000만원이신 분이 3,000만원을 가입하게 되면 과세표준이 3,000만원으로 낮아지고 결정세액 또한 3,000만원을 기반으로 측정됩니다.
그러다 보니 소득이 높을수록 받을 수 있는 환급금이 커지는 현상이 발생하게 됩니다.
그래서 소득공제형 채권은 세테크를 통한 연말정산 환급금을 가장 효율적으로 받을 수 있다 하는 겁니다.
추가적으로 더 궁금하신 사항은 소득공제형 채권을 가장 많이 다루고 잘 구성하는 '브이펀드'에 문의해보시기 바랍니다.
감사합니다 :)
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