재형저축 만기연장 금리 비교해보기

재형저축 만기연자아 금리 비교

재형저축은 쉽게 말하자면 정부에서 지원을 해주는 저축형 상품입니다. 과거 1976년도에 최초로 출시되었고 1995년도에 폐지가 된 상품입니다. 하지만 폐지 후 여러 국내외 상황으로 인해 가계 저축률이 계속해서 하락하는 현상이 발생해 가계 저축률을 늘리기 위해 2013년도부터 2015년도까지 약 2년 조금 넘는 기간동안 다시 상품을 판매하기 시작했는데요.

재형저축 – 다음 어학사전

지금 2021년도가 딱 재형저축에 가입하셨던 분들의 만기가 다가오는 시점이고, 만기연장에 대해서 고민하실 것 같아 재형저축 관련 포스팅을 해보겠습니다 :)

 

재형저축

재형저축의 만기는 가입 당시 기본적으로 7년이였습니다. 2020년 3월부터 만기가 다가오기 시작하고 있는 상황입니다. 만기연장을 하시게 되면 만기가 1년~3년 더 늘어나 최대 10년짜리 가입상품이라고 보시면 되겠습니다.

2013년 재형저축은 출시 당시 가계저축률을 늘리는 것이 목적인 만큼 가입대상에 제한을 두었습니다. 근로소득자의 경우에는 연봉 5,000만원 이하, 개인사업자의 경우에는 종합소득 3,500만원 이하만 가입할 수 있었습니다.

재형저축이란?

납입금액도 분기별로 300만원으로 나뉘어져 있습니다. 즉, 연간 1,200만원을 납입할 수 있습니다. 하지만 주의하실 점은 분기별 납입금액에 제한이 있어 1분기에 적게 납입하셨더라도 2분기에 300만원을 초과해서납입할 수 없다는 것을 알아야합니다.

재형저축 가입조건, 만기, 납입금액에 대해서 알아보았습니다!

 

재형저축 금리

과거에는 은행에 돈을 넣어 놓기만 해도 돈이 알아서 증식할 정도로 매우 높은 금리를 가지고 있어 한때 재형저축의 최고 금리가 41.6%까지 올랐었습니다. 하지만 금리가 계속해서 낮아지면서 2013년도에 가입하셨던 재형저축의 금리는 약 2.5%입니다.

재형저축 금리

2.5%도 기준금리에 비해 매우 높은 금리이지만, 현재 기준금리 변동상황으로 미루어 보아 2.5%보다 금리가 상승할 것이라 생각되지 않습니다.

하지만 정부에서 추진한 상품인만큼 세금혜택이 있습니다. 원래 일반적인 저축상품의 경우에는 15.4%의 이자소득세를 납부하게 되어있습니다.

하지만 재형저축으로 인해 발생한 이자수익은 비과세혜택을 제공하고 있습니다. 그렇다 보니 2013년도에 비과세 혜택 + 높은 금리로 인해 많은 인기가 있던 상품입니다.

재형저축 비과세 혜택

그렇지만 현재는 금리가 많이 낮아진 상태이니 만기연장 시 고려해볼 필요가 있습니다.

 

재형저축 만기연장해야할까요?

재형저축 금리는 현재 2.5% 수준으로 측정되어 있고, 만기 연장은 1년~3년 단위로 연장이 가능합니다. 금액으로 환산해 보면 연1,200만원을 저축해 3년 간 납부하면 3,6000만원을 저축하게 됩니다. 여기에 금리 2.5% 기준으로 계산을 해조바면 약 90만원의 이자수익이 발생하고, 비과세 혜택 부분을 계산해서 더하면 약 1,038,600원의 최종 수익이 발생합니다. 수익 중 비과세 혜택부분도 수익으로 치환한 값이니 고려하시길 바랍니다 :)

재형저축 실제 수익률

납입금액에 대해서는 일괄적으로 계산한 것이니 오차가 발생할 수 있습니다.

3,600만원에 1,038,600원을 수익부분으로 계산해 금리측정을 해보면 약 2.88%의 수익이 계산됩니다. 즉 여기서 재형저축 만기연장 여부의 의사결정 포인트는 본인이 3,600만원을 가지고 3년간 2.9% 이상의 수익을 창출할 수 있는가 없는가를 기준으로 생각하시면 될 것 같습니다.

재형저축 만기연장 시점에서 최대 만기가 3년인 점을 미루어 보아 만기가 3년인 상품을 기준으로 생각해보았습니다! 재형저축보다 더 효율적으로 수익 및 세금혜택을 받을 수 있는 상품이 있습니다.

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소득공제형 채권에 대해 들어보신적 있으신가요?

소득공제형 채권 또한 재형저축과 마찬가지로 정부에서 추진한 조세특례제한법 제16조를 바탕으로 구성된 상품입니다.

정부에서는 민간기업에 대한 투자활성화를 위해 소득공제형 채권의 주요 조항을 추가했는데요. 주 내용은 3,000만원까지 100%소득공제가 가능하며 추가 납입 시 5,000만원까지 70%, 그 이상은 30% 소득공제를 해준다는 내용입니다.

소득공제형 채권이란?

연말정산을 해보신 분들이라면 3,000만원을 100%소득공제 해주는 것이 얼마나 큰 금액을 환급 받을 수 있는 것인지 체감이 되실것이라 생각합니다. 또한 소득공제 금액을 수익으로 치환해보자면 소득이 클수록 더 수익이 커지는 현상이 발생합니다.

소득공제형 채권 수익률

소득공제형 채권은 소득이 클수록 세금을 많이 내야하는 현 세금정책을 역행하는 상품이기에 고소득자분들이 많은 관심을 가지고 있습니다. 하지만 300만원부터 소액으로도 가입이 가능하니 큰 걱정하시지 않아도 됩니다!

추가적으로 채권형태이기에 채권이자 2%의 수익이 있으니 더 매력적인 상품이라고 생각됩니다.

소득공제형 채권은 부동산, 공장 등과 같은 담보물을 가지고 있는 기업을 대상으로 납입하며, 원리금 수취권을 바탕으로 채권추심을 할 수 있는 권리를 가지는 상품이기에 현재까지 단 한건의 문제도 발생하지 않았습니다. 또한 초기 가입자들을 대상으로 원금에 대한 환급이 시작되었습니다.

소득공제형 채권에 대해 더 궁금하신 사항은 아래 '브이펀드'를 통해 알아보시는 것은 어떠실까요? 감사합니다.

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